花呗，也要和信用卡一样上央行征信了。9月22日，花呗官微发布公告，表示未来将会让所有用户接入征信，如果用户迟迟不升级，拒绝接入的话，花呗服务将无法使用。

一些用户说，自己已经收到了“花呗服务升级”的通知，需要用户签署《个人征信查询报送授权书》，同意后，该用户的基本信息、花呗额度和还款情况将会以月度为单位上报央行征信系统，征信是决定用户能否在银行贷款买房买车的因素之一。

简单说来，在花呗欠款不还，就要被记录在册了。

No.1 花呗是什么？怎么查是否接入征信？

花呗是蚂蚁集团旗下的一款消费信贷产品，额度因人而异，基本在500元—50000元之间，最高长达40天免息。此前蚂蚁集团的招股书中显示，蚂蚁花呗、借呗年服务用户超过5亿人次。

至于如何查询，点击“花呗”—“我的”—“相关合同及产品说明”，若出现《个人信用信息查询报送授权书》的用户会接入征信，而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。

素来对征信没有明晰概念的年轻人，听闻花呗上征信，大呼“不敢用了”。但也有人认为，更严格地规范自己按时还款也不是坏事，脚正不怕鞋歪。主流的消费金融产品接入征信是大势所趋。“花呗”按汉语规范读起来，语气轻盈，不以为意，但作为绑着5亿用户消费习惯的信贷产品，花呗这两个字，越来越重了。

No.2 花呗上征信，影响买车买房吗？

征信，主要用来记录企业和个人的信用记录。对于平时使用花呗、京东白条，刷信用卡的普通人来说，征信就是用来规范你是否守信，是否按时还款。近年来，互联网信贷产品才逐步接入央行征信，不仅是微众银行旗下的微粒贷，2019年，花呗和京东白条都开始让部分用户入征信。

花呗升级，接入央行征信系统，会对未来的大额贷款如房贷、车贷等产生影响吗？

传闻称“花呗上报征信可能影响银行放贷”，花呗澄清表示，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，不会导致贷款困难。并且，99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。

央行征信相关人士表示，用户在花呗上的债务会在征信上有所体现，银行会根据用户的财务状况、收支数据、借贷情况、历史信用等，综合评估用户的贷款申请，影响银行贷款的主要原因是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为产生负面影响。

银行业人士表示：“银行在日常贷款审批中，会根据用户的整体负债、现金流、是否有违约记录等综合判断。良好的征信记录体现了用户的还款意愿与能力。因此，合理使用花呗、按时还款，在银行贷款的审批中不会带来负面影响。”

No.3 花呗跟信用卡有何区别？

监管层面一视同仁，并不代表花呗正在“信用卡化”。花呗始终具有消费金融公司放贷、全场景应用的互联网产品属性，“招安”并不是“转正”。首先，花呗和信用卡放贷的主体不一样。信用卡是由银行这种正规的金融机构办理，花呗则是由消费金融公司放贷，一个是银行借你钱，一个是公司借你钱。

拿谁的钱，就得到谁的服务。当使用花呗消费遭遇骗局或纠纷，大部分时候还是要继续还款。但通过信用卡付款的话，可以去提出申诉主张，比如向银行说明相关情况，申请延期还款、不计入周期等相应的处理方式。

“信用卡的审批过程、贷后管理都和花呗完全不一样。”银行的账单和花呗等产品生成的华丽炫彩的年度账单不同，银行账单可以作为最为直接的凭证。“金融产品是以防治风险为主，不是好看为主。”此外，良好地使用信用卡会增加额度，提高信用分，对于个人信用来说是一种积累。但花呗根植于互联网，说服力不强。

其次，二者的应用场景不一样。花呗的应用是“无场景”，可以在淘宝和其他接入了支付宝的电商里买东西，也可以在商场里买东西、吃饭，甚至逛菜市场都能用花呗买个五毛钱的胡萝卜。信用卡的使用限制较多，并不是所有线下商户都有信用卡服务，况且在过去，刷信用卡还要匹配一台POS机。

最后，申请流程更不一样了。花呗的开通极其简单，点击一个按键就能申请到几千块钱的额度，信用卡流程则比较完整。招商银行官网显示，申请办理信用卡需要提交申请书、身份证正反面复印件和单位开具的工作证明文件。如果想提高信用额度，则需要提供银行流水、房产证复印件、本人汽车行驶证复印件等材料。没有经济能力、自主还款意识稍差的学生群体，会更容易选择简单易操作的花呗。

花呗不会成为信用卡，但欠款不还会和信用卡一样，显示在你的“信用名片”上。

这也是向用户们传递一个信号：无度无忌惮的超前消费，该停停了，一定要保持足够的理智，不要超前透支或者是受到诱导而负债累累。