房子牵动着很多人的心，近期，多个城市的首套房商贷利率已降至4%以下，引发市场广泛关注。
据不完全统计，已有大连、石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等在内的至少20个城市首套房贷款利率低于4%，最低已经降至3.7%。
多城降低首套房贷款利率释放了怎样的信号？接下来，首套房贷款利率走势如何？楼市将如何企稳回暖？

多城房贷利率进入“3时代”

近期多个城市跟进下调首套住房商业性个人住房贷款利率下限。据不完全统计，目前，已有超20个城市首套房贷款利率低于4%。业内表示，进入四季度，预计调整的城市将会继续扩围，其他符合条件的城市也将会跟进，已经进行调整的城市后期也有进一步下调的可能。

那么，为何会出现首套房利率进入“3时代”？这与监管部门近期的“因城施策”新政有关。9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。
值得关注的是，并非所有地区的首套住房商业性个人住房贷款利率下限都会在今年年底前进行调整。
根据人民银行、银保监会发布的通知，阶段性调整差别化住房信贷的政策仅针对2022年6月至8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。
符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。以100万元、期限30年贷款为例，若利率从4.1%降至3.7%，调整后将为购房者节省利息8万元。

根据人民银行此前公布的信息来看，符合条件的23座城市中，大部分已经将首套房房贷利率调至历史最低水平。业内人士表示，房贷利率下调将有助于更好地满足各地刚性和改善性住房需求。

值得注意的是，符合条件的城市调整的是首套房贷利率下限，商业银行仍将根据自身业务定位、客户资质来进行差异化定价，并非所有房贷客户都能享受利率下限。 而不符合条件的城市，如北上广深等一线热点城市，其首套房商贷利率下限不会发生变化。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，这些城市通过灵活调整首套房贷款利率，降低居民的购房成本，提振市场需求，一定程度上有利于稳房价、稳地价和稳预期。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐也表示，低利率环境结合放松限购、限贷，将明显减轻首套房购房群体的购房成本，加速购房者决策，这有助于增加市场成交量，推动市场年底前改善。

房贷利率还会下降吗？

专家认为，各地因城施策，降低贷款利率或者取消利率下限，重点解决居民的首套房居住问题，这与我国坚持“房住不炒”的政策一脉相承，更好地降低了居民的融资成本，进一步拉动房地产市场回暖。
谈及后续房贷利率的趋势时：业内专家认为，未来进一步下调房贷利率仍有可能，但空间比较有限。

同时，对于未来是否会有更多城市的首套房贷利率进入“3时代”？李宇嘉认为这一方面取决于每个银行的风险定价，另一方面也取决于LPR（贷款基础利率）是否会下降。他认为，从大概率来讲，很多城市的首套房贷款利率会降到4%以下。
除首套房商贷利率下限调整外，近期，多个城市的首套房公积金贷款利率也陆续下调。目前已有北京、杭州、南京、河南、石家庄等多个城市下调了首套个人住房公积金贷款利率。
随着楼市利好政策的频频出台，不少消费者的购房意愿将被进一步激发，刚性住房需求将得到更好满足。但未来房地产领域的政策定力不变，房地产市场的发展将更加聚焦在保障民生和住房品质改善上。

促进行业健康平稳发展

当前，楼市释放出不少积极信号。例如，房地产开发贷款增速提升，截止三季度末，房地产开发贷款余额12.67万亿元，同比增长2.2%，增速比上半年高2.4个百分点，比上年末高1.3个百分点。

国家统计局的数据显示，今年8月和9月，全国商品房销售面积、销售额连续两个月环比升温。
部分城市的二手住宅市场活跃度有所回升，房企的单月业绩也录得增长。

根据上海易居研究院的统计，在10月的销售数据中，50强房企的表现优于整体，有32家房企的10月销售业绩环比回升。
11月2日，人民银行行长在访谈中表示，房地产行业关联很多上下游行业。房地产市场区域特征明显且差异很大，各城市政府在稳定当地房地产市场中发挥着重要作用。
他表示，人民银行积极支持房地产行业健康发展，降低了个人住房贷款利率和首付比例，鼓励银行通过“保交楼”专项借款支持已售住房建设交付，支持刚性和改善性住房需求。近期，房地产销售和贷款投放已有边际改善。随着中国城镇化进程不断推进，相信房地产市场能保持平稳健康发展。
二十大报告也指出，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。接下来，全国各地将结合自身实际情况，围绕稳地价、稳房价、稳预期目标，多措并举促进房地产市场平稳健康发展。