这几年随着高知人群理财观念的提高，越来越多的年轻人开始关注投资，财富自由的概念也越来越受到关注和追捧。

财富自由通常的理解就是靠着理财投资就能赚钱，生活上极度自由，不用再去苦逼的靠打工赚钱，这在当下经济内卷，年轻人工作生活压力山大的背景下非常被认可。

当你非工资收入大于总支出，不依附于某份固定工作：有足够高的净资产来抵抗风险的同时，不需要从事某项劳心的工作以维持现有的生活水准。

就好比说，你要把你的财富组成一个能够自行运转的系统，那么，你的财富就会像机器人一样，源源不断地给你提供新的产出，享受财富带来的乐趣的同时，你也不必担心自己会“坐吃山空”。

No.1 多少钱可以实现财富自由？

要多少钱才能财富自由，换句话说，你躺着就能赚到钱的能力什么时候能够覆盖掉你的主动支出，基本上你也就自由了。

拿网上引起热议的一个话题举例：“我是一个90后，手上有七八万现金，想问大家怎么通过投资理财实现财富自由？”

以这位想实现财富自由的90后来说，他所谓的财富自由可以具体的理解为，当下有8万左右的消费结余，但在未来可能需要更多支出，那么当下目标就是把购买力储存下来，在更长的未来里逐渐释放。

在这个释放的过程中，他需要对自己的投资策略进行相应调整。具体怎么调整，业内人士给到了一个简单、实用的公式。

No.2 不同阶段资产如何配比？

01.个人资产/年收入<5

以这位90后目前的可支配资产和年收入水平来算，当他处于个人资产/年收入<5倍，这个阶段，不需要做太复杂的投资策略设计，他的投资理财知识和经验都有限，很难通过有效的投资组合设计去把年化收益提升3-5个点。

更重要的是他当下的本金不多，即便是费了很大功夫做了设计，一年下来增加的收益有限。所以基金定投或者一些低风险的理财产品对他来说比较合适。

02.5<个人资产/年收入<10

未来几年的时间里，这位90后个人资产和收入还会继续增长。在一段时间的积累和投资后，个人资产达到年收入的5-10倍也在情理之中。在这个过程中，我们再把他的投资阶段进行细分。

25岁—35岁，他还没有很重的家庭负担，当下的开支也较小。但同时也意味着，未来需要开支的时间长，总的开支大。所以此时他面临的较大的确定性风险其实是通胀。

这个时期，把股债比控制在5:5是相对恰当的，以保障跑赢通胀为目的。

35—55岁，就要进入开支较大的时期了，比如买房、子女教育等，都需要大量的资金。大比例投资股票类资产就不合适了，因为这类资产虽然长期回报高，但短期波动也大。如果碰上差的年份，而又恰巧需要一大笔钱去买房，就容易产生巨额亏损。

如果想追求市场收益和波动相对均衡，那就得适当调整股债比，尽量控制在3:7或者2:8左右。在投资战术不出问题的情况下，长期收益基本能保持在8%左右，回撤率也可以大致控制在10%-20%之间。

No.3“财富自由”的关键：开源、节流

01.开源：投资

想要实现财富自由，过上潇洒的生活，不仅要有足够的财富积累（保证你没有收入的时候可以活多久），也要增加自己的非工资收入，这就要求你必须做一些投资。

法国经济学家托马斯·皮凯蒂的《21世纪资本论》，在研究了300年来20多个欧美国家的财富分配史之后得出结论：欧美发达国家的贫富差距在最近几十年来越来越大，主要原因在于资本收入相对劳动收入增长过快。 当然，进行投资的前提是你有一定的资本积累，刚刚出来闯荡社会的年轻人，想要实现财富自由，首先要想的是，如何赚到人生的“第一桶金”。

投资，从来都是收益和风险成正比，投资的第一准则便是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。 比如，把一部分钱用来买股票，一部分钱用来投资房产，一部分钱放在银行做定期存款，一部分钱买外汇，买债券，买基金，买理财。这样，拿近几年的投资市场来说，你就不至于在股市异动的时候亏得“血本全无”，也不会错过房地产的黄金时期，还可以防止人民币“缩水”带来的压力。 

02.节流：省去不必要的支出

支出也分两种，一种叫必要支出，比如基本的衣食住行。另外一种叫非必要支出，比如“购买奢侈品”等。 要想实现财富自由，很多人需要在“非必要支出”上做出改变。每个人都有购物的欲望，但欲望和财富成正比才能保证收支平衡。