这几天，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”登上微博热搜，引发关注。事情的起因就是3月起将迎来的现金存取新规。

近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），央行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，规范金融机构的客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为。自2022年3月1日起，《办法》将正式实施。

个人存取现金超5万元需登记

《办法》第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

具体来看，3月1日以后，去上述金融机构办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，将会经过三个步骤：
01核实身份信息；02核实资金来源；03核实资金用途

对普通储户影响不大

“那以后存取款是不是就不能超过5万了？那我以后大额消费可咋办呢？”

针对这些疑问，一位银行负责人表示，这种说法是对新规内容的误解，新规定并不会限制储户的存取款数额，只是在存取现金金额超过5万元人民币或者等额外汇时，需要增加一项程序就是填写自己的资金来源或者资金用途。“只要是正当合法的来源用途、按规定办理手续登记好，一次性存取10万、50万元也是可以的，市民朋友完全不必担心。”

招联金融首席研究员董希淼也表示，新办法对于普通客户来说影响不大，首先，个人存取5万元现金的情况真的不多了，移动支付及试点中的数字人民币等多元化的非现金支付方式，已经可以满足人们日常的生活所需，不必非要使用现金。其次，就算是需要存取5万元以上现金，目前只是要多填写一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。

遏制洗钱等违法行为

如今，手机支付、网络支付等非现金支付方式使用越来越广泛，工资薪金、劳务报酬等收入多数也是直接打到银行卡里，去银行办理现金存取5万元以上的业务的客户正在逐年减少。

有关部门负责人指出，近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。

央行近日发布的《中国反洗钱报告2020》显示，2020年央行共对614家义务机构开展反洗钱执法检查，其中87%为法人机构，依法处罚反洗钱违规机构537家，罚款金额5.26亿元，处罚违规个人1000人，罚款金额2468万元，反洗钱监管处罚总额较往年明显上升。

自去年以来，监管部门落地了一系列相关文件。比如，2021年8月1日《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》正式施行，将非银行支付机构纳入适用范围，完善了反洗钱义务主体范围；2021年10月央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，对跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪行为采取严防高压举措，支付监管力度再度升级。
因此，该《办法》将进一步完善了反洗钱监管机制，提升了我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。

董希淼称，三部门出台新规，参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。

“对于广大市民来说，包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但即使超过5万也不会受到影响。”银行专业人士表示。